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厦门经济特区地方金融条例

　　

厦门经济特区地方金融条例

（2020年10月30日厦门市第十五届人民代表大会常务委员会第三十八次聚会通过）

厦门市第十五届人民代表大会常务委员会通告

第35号

　　《厦门经济特区地方金融条例》已于2020年10月30日经厦门市第十五届人民代表大会常务委员会第三十八次聚会通过，，现予宣布，，自2021年1月1日起施行。。。。。。

　　厦门市人民代表大会常务委员会

　　2020年10月30日

　　目录

　　第一章总则

　　第二章增进步伐

　　第三章营业规范

　　第四章监视治理

　　第五章执法责任

　　第六章附则

第一章总则

　　第一条为了规范地方金融组织及其运动，，增进金融效劳实体经济，，维护金融消耗者和金融乐发500者的正当权益，，提防和化解金融危害，，遵照有关执法、行政规则的基来源则，，连系厦门经济特区现实，，制订本条例。。。。。。

　　第二条本市行政区域内的地方金融组织、地方金融监视治理部分以及相关组织和小我私家，，应当遵守本条例。。。。。。

　　本条例所称地方金融组织，，包括小额贷款公司、融资担保公司、区域性股权市场、典当行、融资租赁公司、商业保理公司、地方资产治理公司、从事权益类或者大宗商品类生意的地方种种生意场合（以下称地方种种生意场合）以及执法、行政规则划定和国务院授权地方人民政府举行监视治理的从事金融营业运动的其他组织。。。。。。

　　第三条地方金融事情应当坚持增进生长与提防危害相连系，，遵照立异生长、起劲稳妥、清静审慎的原则。。。。。。

　　第四条市人民政府组织向导全市地方金融事情，，建设地方金融事情议事协调机制，，统筹地方金融生长、监视治理和危害提防处置惩罚的重大事项，，增强与国家驻厦金融治理机构在地方金融监视治理、危害处置惩罚、信息共享、权益�；；ぁ⒎聪辞确矫娴男�。。。。。。

　　市地方金融监视治理部分详细认真地方金融生长的指导、协调、效劳事情，，依法对地方金融组织营业运动实验监视治理，，肩负地方金融组织危害处置惩罚责任。。。。。。

　　区人民政府认真本辖区内地方金融生长事情，，配合开展对本辖区内地方金融组织的监视治理事情，，推行属地金融危害提防处置惩罚职责。。。。。。

　　生长刷新、财务、市场监视治理、公安等部分凭证各自职责做好地方金融相关事情。。。。。。

　　第五条勉励中国（福建）自由商业试验区厦门片区、两岸区域性金融中心片区等在地方金融领域的体制机制、政策步伐、对台交流等方面先行先试，，推动地方金融营业、羁系互念头制立异，，适时在全市推广。。。。。。

　　第六条市、区人民政府及其有关部分应当接纳多种形式增强金融执法、规则和有关知识的宣布道育，，提高公众金融知识水平和危害提防意识。。。。。。

　　广播、电视、报刊、网络等媒体应当开展金融知识和危害提防公益性宣传，，营造优异的金融生长舆论情形。。。。。。

第二章增进步伐

　　第七条市人民政府应当接纳步伐增进地方金融生长，，建设多条理、多功效的金融市场系统，，支持金融科技生长，，营造优异的金融生态情形。。。。。。

　　第八条市人民政府应当制订全市金融生长妄想，，将地方金融工业生长作为全市金融生长妄想的主要组成部分，，明确地方金融工业生长的目的、使命、重点和包管步伐等内容。。。。。。

　　第九条市、区人民政府应当做好资金包管事情，，安排地方金融生长资金，，用于对地方金融组织的生长、立异、人才的奖励以及与地方金融工业生长相关的其他帮助项目。。。。。。

　　第十条市人民政府应当制订金融人才生长妄想，，完善金融人才步队建设长效机制，，建设功效完整、高效便捷的金融人才效劳系统，，引进和作育高条理、复合型金融人才。。。。。。

　　切合条件的金融人才凭证划定享受财税帮助、作育学习、社会包管、医疗保健、子女教育、住房租购、落户和收支境等方面的优惠政策步伐。。。。。。

　　第十一条市、区人民政府应当接纳步伐，，勉励金融要素投向重点工业、重点项目和重点领域，，指导工业转型升级和经济高质量生长。。。。。。

　　前款划定的重点工业、重点项目和重点领域，，由市生长刷新部分会同市工业和信息化、科技、商务等有关部分制订目录并向社会宣布。。。。。。

　　第十二条市人民政府安排资金，，指导民间资源加入组建工业乐发500基金、创业乐发500基金、并购基金等种种股权乐发500基金，，增进金融效劳实体经济。。。。。。

　　支持社会资源在本市设立面向金融科技行业领域的工业乐发500基金。。。。。。对重点投向外地金融科技企业的股权乐发500基金，，可以在政府指导基金出资划定比例内予以重点支持。。。。。。

　　第十三条市、区人民政府应当综合使用种种方法，，支持地方金融组织为本辖区内中小微企业和农业、农村、农民提供融资效劳。。。。。。

　　勉励银行业金融机构对以中小微企业和农业、农村、农民为主要效劳工具的地方金融组织加大信贷支持力度。。。。。。

　　第十四条市、区人民政府应当推动建设政策性融资担保系统，，完善危害赔偿、政策激励和资源一连增补机制，，扩大为中小微企业和农业、农村、农民提供融资担保营业的规模并坚持较低的费率水平。。。。。。

　　勉励融资担保公司与银行业金融机构建设相助和担保责任危害分�；；�。。。。。。

　　第十五条支持区域性股权市场作为帮助中小微企业政策步伐的综合运用平台，，为中小微企业提供培育规范、改制挂牌、股权融资等效劳，，加速生长多条理资源市场。。。。。。

　　第十六条支持地方金融组织举行融资机制立异，，优化地方金融组织的融资情形。。。。。。勉励通过上市、挂牌、发债、资产证券化等方法扩大直接融资，，改善融资结构。。。。。。

　　第十七条建设金融立异激励和�；；せ�。。。。。。勉励地方金融组织运用金融科技手段优化营业流程，，富厚效劳渠道，，完善产品供应，，提升效劳水平。。。。。。

　　地方金融组织可以凭证市场需求，，为客户提供个性化、定制化的立异金融产品和金融效劳。。。。。。

　　第十八条台湾地区法人及其他组织在本市设立地方金融组织的，，凭证划定适用与大陆企业一律政策。。。。。。

　　台湾地区职员担当有任职条件的地方金融组织董事、监事、高级治理职员，，其在台湾地区已取得响应任职资格或者从业履历的，，视为切条约等任职条件。。。。。。

　　第十九条依法设立的地方金融组织视同金融机构凭证划定享受相关政策支持。。。。。。

　　市、区人民政府及其有关部分通过设立专门窗口、开发绿色通道、网上治理等方法为依法设立的地方金融组织开展融资典质、质押挂号营业等提供便当，，实时为其治理融资典质、质押挂号手续。。。。。。

　　第二十条人民法院应当推进金融司法机制立异，，会同相关单位设立金融司法协同平台，，完善金融纠纷多元化解决机制，，协同防控金融危害，，提升司法效劳金融生长的水平。。。。。。

　　第二十一条市人民政府及其有关部分应当增强金融信用情形建设，，凭证划定将市场主体相关信用信息纳入市公共信用信息平台，，为地方金融组织提供信用信息盘问支持。。。。。。

　　中国人民银行驻厦分支机构、市地方金融监视治理部分增强对地方金融组织的向导，，支持切合条件的地方金融组织稳妥有序对接中国人民银行征信系统。。。。。。

　　勉励两岸征信机构开展相助，，为地方金融组织提供征信产品和征信效劳。。。。。。

　　第二十二条勉励地方金融组织依法建设行业协会，，施展效劳、协协调行业自律作用，，开展行业生长研究、诚信系统建设、行业标准化建设、职业手艺培训、会员权益�；；ず途婪椎鹘獾仁虑�，，指导地方金融组织正当谋划、公正竞争。。。。。。

　　支持地方金融组织行业协会运用金融科技手段为地方金融组织提供行业通用信息系统、危害提防机制等效劳。。。。。。

第三章营业规范

　　第二十三条地方金融组织开展营业运动，，应当忠实守信、审慎谋划，，增强小我私家金融信息�；；�，，不得损害国家利益、公共利益和他人正当权益。。。。。。

　　执法、行政规则以及国家金融治理机构对地方金融组织营业规范尚有划定的，，从其划定。。。。。。

　　第二十四条设立地方金融组织，，凭证国家有关划定治理允许等手续，，依法挂号建设。。。。。。榨取不法从事地方金融组织的营业运动。。。。。。

　　设立地方金融组织，，应当具有切合划定的注册资源、股东，，切合任职条件的董事、监事、高级治理职员和及格的从业职员，，有用的组织治理、内部控制、合规治理和危害治理系统以及与营业谋划相顺应的营业场合、清静步伐和其他设施。。。。。。

　　第二十五条地方金融组织应当凭证审慎谋划的要求，，建设并严酷遵守危害治理、内部控制、资产质量、危害准备、关联生意、资产流动性等营业规则和治理制度，，增强危害防控能力。。。。。。

　　地方金融组织应当建设健全反洗钱内控制度，，推行法定反洗钱义务。。。。。。

　　第二十六条地方金融组织不得违反国家有关划定为关联方提供与本组织利益相冲突的生意，，不得通过关联生意为关联方牟取不正当利益。。。。。。

　　第二十七条地方金融组织应当建设健全金融消耗者和金融乐发500者适当性治理制度，，将合适的金融产品或者效劳提供应适当的金融消耗者和金融乐发500者。。。。。。

　　地方金融组织应当接纳有用步伐增强对金融消耗者和金融乐发500者小我私家金融信息的�；；�，，依法网络、生涯和使用小我私家金融信息，，避免信息泄露和滥用，，确保信息清静。。。。。。

　　地方金融组织应当建设健全金融消耗者和金融乐发500者的投诉处置惩罚机制，，妥善处置惩罚与金融消耗者和金融乐发500者的争议。。。。。。

　　第二十八条地方金融组织在提供金融产品或者效劳时，，应当以显著方法和通俗易懂的语言文字向金融消耗者和金融乐发500者披露产品结构、乐发500周期、资金用途、生意规则、适当性要求、潜在危害等可能影响其决议的信息。。。。。。

　　地方金融组织披露信息应认真实、准确、完整、实时，，不得有虚伪纪录、误导性陈述或者重大遗漏。。。。。。

　　第二十九条地方金融组织应当接入地方金融非现场监视治理信息系统报送营业谋划数据和资料，，并向市地方金融监视治理部分报送年度谋划报告、审计报告，，所报送数据和资料应认真实、准确、完整。。。。。。

　　第三十条地方金融组织不得允许或者变相允许乐发500保本、高收益或者无危害，，不得逾越批准的营业规模开展金融营销宣传。。。。。。

　　广告宣布者宣布金融类广告，，应当对可能保存的危害以及危害责任肩负举行合理提醒或者警示，，应当依法磨练广告主的营业规模并核对广告内容，，不得宣布涉嫌不法集资、金融诈骗以及其他不切合执法划定的金融广告。。。。。。

　　第三十一条地方金融组织不得从事下列行为:

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　　未经国家金融治理机构批准，，区域性股权市场、地方种种生意场合不得接纳荟萃竞价、一连竞价、做市商等集中生意方法举行生意，，不得从事包管、信贷、黄金、外汇等金融产品生意。。。。。。

　　地方资产治理公司不得收购无现实对应资产和无真实生意配景的债权资产，，不得设置显性或者隐性的回购条款，，不得资助金融机构虚伪出表掩饰不良资产，，不得以收购不良资产名义为企业或者项目提供融资。。。。。。

　　第三十二条地方金融组织终止的，，应当依法举行整理，，并对相关营业承接以及债务清偿作出明确安排。。。。。。整理历程应当接受市地方金融监视治理部分的监视。。。。。。

　　凭证国家有关划定治理允许等手续设立的地方金融组织驱逐或者依法宣告休业的，，应当将谋划允许证或者批准文件交由市地方金融监视治理部分注销，，并由市地方金融监视治理部分通告注销信息。。。。。。

　　第三十三条金融消耗者和金融乐发500者应当增强金融危害意识，，审慎决议，，理性消耗和乐发500，，并肩负响应危害。。。。。。

第四章监视治理

　　第三十四条市地方金融监视治理部分应当建设地方金融组织分类羁系制度，，凭证谋划规模、谋划规模、内部治理水平、危害状态等，，在市场准入、非现场羁系、现场检查和立异试点等方面临地方金融组织接纳差别化的监视治理步伐。。。。。。

　　第三十五条市地方金融监视治理部分应当建设地方金融组织信息公示制度，，宣布并实时更新地方金融组织名单以及相关允许等信息。。。。。。

　　第三十六条市地方金融监视治理部分应当运用大数据等现代信息手艺手段建设并完善地方金融非现场监视治理信息系统，，做好地方金融组织营业运动和危害状态的实时监测、统计剖析、危害预警、评估处置惩罚和信息宣布等事情。。。。。。

　　市地方金融监视治理部分与相关部分应当增强一样平常监视治理信息数据的交流、整合和共享。。。。。。市场监视治理部分应当将涉及金融营业的市场主体注册挂号情形，，与市地方金融监视治理部分信息共享。。。。。。

　　第三十七条市地方金融监视治理部分凭证审慎羁系的要求，，可以接纳下列步伐对地方金融组织实验现场检查:

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　�。。。。。。ǘ┭实胤浇鹑谧橹氖虑橹霸�，，要求其对有关检查事项作出说明；；

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　�。。。。。。ㄋ模┎樵摹⒏粗朴爰觳槭孪钣泄氐奈募⒆柿�，，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料、电子装备等予以先行挂号生涯；；

　�。。。。。。ㄎ澹┢渌婪ǹ梢越幽傻牟椒�。。。。。。

　　地方金融组织及其事情职员应当配合市地方金融监视治理部分举行检查，，不得拒绝、拖延、阻碍。。。。。。

　　开展现场检查应当经市地方金融监视治理部分认真人批准。。。。。。现场检查时，，检查职员不得少于二人，，并应当出示正当证件和检查通知书。。。。。。检查职员少于二人或者未出示正当证件和检查通知书的，，地方金融组织有权拒绝检查。。。。。。

　　第三十八条市地方金融监视治理部分在推行职责的历程中，，发明地方金融组织有涉嫌违反羁系要求的行为或者保存其他危害隐患的，，可以与地方金融组织的现实控制人、主要股东、董事、监事、高级治理职员以及其他有关事情职员举行监视治理谈话，，要求其就地方金融组织营业运动和危害治理的主要事项作出说明。。。。。。

　　第三十九条市、区人民政府应当建设健全地方金融危害监测预警机制。。。。。。有关部分通过一样平常监视治理、手艺监测、网格巡查、专项排查、核实群众举报等方法，，实时发明种种金融危害，，并凭证职责报送同级人民政府或者市地方金融监视治理部分。。。。。。

　　第四十条地方金融组织应当肩负金融危害处置惩罚主体责任。。。。。。爆发流动性危害、重大违规担保、遭受大额诓骗、主要股东或者合资人谋划难题、主要认真人失联、金融消耗者或者金融乐发500者整体投诉、重大涉诉等严重影响其谋划和财务状态，，或者影响区域金融清静和社会稳固的重大危害事务的，，应当连忙接纳应急步伐，，并实时报告市地方金融监视治理部分及其注册地的区人民政府。。。。。。

　　第四十一条地方金融组织的谋划运动可能引发重大危害的，，市地方金融监视治理部分可以依法查封场合设施或者财物、扣押财物，，以及遵照有关划定接纳控制危害扩大的其他步伐。。。。。。

　　地方金融组织应当实时接纳步伐，，消除重大危害隐患，，并向市地方金融监视治理部分报告有关情形。。。。。。市地方金融监视治理部分确认重大危害隐患已经消除的，，应当自确认之日起三个事情日内扫除前款划定的步伐。。。。。。

　　第四十二条地方金融组织泛起重大流动性危害，，无法送还到期债务的，，市地方金融监视治理部分可以依法接纳接受、协调同类地方金融组织吸收存续营业、委托专业机构实验营业托管、指导其开展市场化重组等步伐，，并联合有关部分举行危害处置惩罚。。。。。。

　　第四十三条市地方金融监视治理部分应当凭证地方金融组织及其相关职员的危害和责任状态，，建议有关机关或者部分接纳下列步伐:

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　　前款划定的机关或者部分应当凭证职责做好危害提防和处置惩罚事情，，并将接纳的步伐以及相关情形反响市地方金融监视治理部分。。。。。。

　　第四十四条市、区人民政府应当建设健全地方金融危害处置惩罚机制，，制订地方金融突发事务应急预案，，明确处置惩罚机构和职员及其职责、处置惩罚步伐和处置惩罚程序，，增强与国家驻厦金融治理机构的协调配合，，实时稳妥处置惩罚地方金融危害。。。。。。

　　地方金融组织的谋划运动引发重大金融危害，，影响区域金融清静和社会稳固的，，其注册地的区人民政府认真牵头协调解理；；区人民政府协调解理确有难题的，，可以提请市人民政府予以协调。。。。。。

　　第四十五条市地方金融监视治理部分和其他相关部分及其事情职员对监视治理、危害处置惩罚等事情中知悉的小我私家隐私和商业神秘，，应当予以保密。。。。。。

　　第四十六条任何单位或者小我私家均有权对地方金融领域违法违规行为举行投诉、举报。。。。。。市地方金融监视治理部分应当建设健全投诉、举报处置惩罚机制，，宣布受理方法，，实时处置惩罚投诉、举报，，并对投诉、举报人信息和投诉、举报内容严酷保密。。。。。。

第五章执法责任

　　第四十七条违反本条例的行为，，执法、行政规则已有执法责任划定的，，从其划定；；执法、行政规则未划定执法责任的，，遵照本条例划定执行；；组成犯法的，，依法追究刑事责任。。。。。。

　　第四十八条违反本条例第二十四条第一款划定，，设立地方金融组织未凭证国家有关划定治理允许等手续，，或者不法从事地方金融组织的营业运动的，，由市地方金融监视治理部分依法责令休业，，没收违法所得，，违法所得十万元以上的，，并处违法所得三倍以上五倍以下�？？？？？�；；没有违法所得或者违法所得缺乏十万元的，，并处十万元以上五十万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第四十九条地方金融组织违反本条例第二十六条、第二十八条第二款划定的，，由市地方金融监视治理部分责令限期纠正，，没收违法所得；；逾期不纠正的，，处五万元以上二十万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第五十条违反本条例第二十九条划定，，地方金融组织未凭证要求接入地方金融非现场监视治理信息系统报送营业谋划数据和资料，，或者未报送年度谋划报告、审计报告的，，由市地方金融监视治理部分责令限期纠正；；逾期不纠正的，，处一万元以上五万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第五十一条地方金融组织违反本条例第三十条第一款划定的，，由市地方金融监视治理部分责令限期纠正，，没收违法所得，，违法所得五万元以上的，，并处违法所得三倍以上五倍以下�？？？？？�；；没有违法所得或者违法所得缺乏五万元的，，并处五万元以上二十万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第五十二条地方金融组织违反本条例第三十一条划定的，，由市地方金融监视治理部分责令限期纠正，，没收违法所得，，违法所得十万元以上的，，并处违法所得三倍以上五倍以下�？？？？？�；；没有违法所得或者违法所得缺乏十万元的，，并处十万元以上五十万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第五十三条地方金融组织有下列情形的，，由市地方金融监视治理部分责令限期纠正，，并凭证下列划定予以处分:

　�。。。。。。ㄒ唬┚芫⒆璋械胤浇鹑诩嗍又卫聿糠肿裾毡咎趵谌咛趸ㄊ笛橄殖〖觳榈�，，处一万元以上五万元以下�？？？？？�；；

　�。。。。。。ǘ┍⒅卮笪：κ挛�，，未遵照本条例第四十条划定连忙接纳应急步伐、实时报告市地方金融监视治理部分及其注册地的区人民政府的，，处一万元以上五万元以下�？？？？？�；；情节严重的，，处五万元以上二十万元以下�？？？？？�；；

　�。。。。。。ㄈ┚芫葱谢蛘咦璋械胤浇鹑诩嗍又卫聿糠肿裾毡咎趵谒氖惶醯谝豢罨ń幽傻牟椒サ�，，处五万元以上二十万元以下�？？？？？�。。。。。。

　　第五十四条市地方金融监视治理部分遵照本条例划定对地方金融组织作出行政处分的，，凭证详细情形，，可以同时对负有直接责任的董事、监事、高级治理职员处以单位�？？？？？钍畎俜种逡陨习俜种韵路？？？？？�。。。。。。

第六章附则

　　第五十五条市人民政府可以依据本条例制订相关实验细则。。。。。。

　　第五十六条本条例自2021年1月1日起施行。。。。。。

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